清晨，南京高淳固城湖的塘口边泛起微光，蟹农正蹲在塘边查看水草长势，身后的田埂上走来熟悉的身影——高淳农商银行的金融顾问已经连续多年在这个时节上门，为蟹农送来“蟹农贷”的最新政策和预授信确认函。这样的画面，每天都在江苏的田间地头、园区车间、社区街巷里上演。截至2026年7月末，全省农商银行系统资产总额已突破5万亿元，用占全省1/8的贷款份额发放了全省约1/4的小微企业贷款、约1/5的涉农贷款，小微企业、民营企业、制造业贷款余额占比均位居全省银行业首位。在“十五五”开局之年，这支江苏本土规模最大的农村金融主力军，正以扎根本土的坚守、精准适配的服务和持续迭代的能力，把金融活水源源不断地滴灌到江苏实体经济的毛细血管中，为“强富美高”新江苏现代化建设注入坚实的农信力量。

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向下扎根

夯实“支农支小”实体服务基本盘

江苏农商银行系统的发展底色，始终写在“支农支小”四个字上。从苏南的制造业集群到苏中的特色种养基地，再到苏北的规模化现代农业园区，全省60家农商银行始终把服务的根须深扎在本土市场，坚持“向下扎根”的战略导向，不盲目追大逐远，把有限的信贷资源优先投向最熟悉、最贴近的本土经营主体。

一直以来，江苏农商联合银行引导全省60家农商银行深耕支农支小“责任田”，主动做好农业农村重大项目融资对接，有力支持民营企业发展壮大，积极扩大消费领域金融供给，从总量和结构上提升金融服务实体经济质效。截至2025年12月末，全省农商银行系统存贷款余额分别为4.16万亿元、3.32万亿元，较年初分别增加3242.23亿元、2276.82亿元，分别增长8.45%、7.37%，存贷款增速双双位居全国头部农信首位。进入2026年，这一增长势头持续巩固，1月末全省农商银行系统存贷款余额分别为4.25万亿元、3.38万亿元，较年初分别增加976.8亿元、657.8亿元，分别增长2.35%、1.98%，其中信贷净投放量居全国头部农信第一；截至7月末，存贷款余额分别达4.4万亿元、3.5万亿元，较年初分别增加2680.90亿元、1861.25亿元，存贷款增量、增幅均居全国农信头部四省首位，信贷净投放领先优势进一步扩大。

在服务“三夏”生产的关键节点，全省农商银行系统坚守“支农支小”定位，聚焦夏粮收割、粮食收购、夏种夏管关键环节，以整村授信为抓手、以惠农产品为支撑，全力确保“三夏”生产“不等贷”。单列“三夏”专项信贷额度，对粮食收购类贷款实行利率优惠、流程简化；启动“三夏”专项走访，逐户建立种粮大户、家庭农场、农民合作社资金需求台账；深化整村授信，实现辖内行政村整村授信“应覆盖、尽覆盖”。截至2026年5月末，“富农易贷”已实现全省899个乡镇、14947个行政村全覆盖，授信农户914.48万户、授信金额9593.08亿元，涉农贷款余额达12848.6亿元，较年初增加403亿元，涉农贷款占各项贷款的36.9%。

针对民营企业发展需求，全系统将服务民营经济纳入战略发展整体布局，提出民营企业贷款增速不低于各项贷款平均增速的刚性目标，近三年民营企业贷款年均增长9.2%。截至2026年5月末，全系统民营企业贷款余额1.85万亿元，位居全省同业首位，占各项贷款总额的53.61%，较全省平均占比高26.18个百分点，真正把本土金融资源转化为民营经济向新向优的坚实底气。

精准对接

金融资源直达制造业等重点领域

服务实体经济，关键在于把资金精准输送到地方发展的重点领域和薄弱环节。江苏农商银行系统构建起“联合银行—承销行—分销行”三级协同架构，引导全省农商银行系统通过积极参与债券发行与投资，精准对接市政园区基础设施、交通基础设施、民生服务、棚户区改造等重大项目需求，将金融资源直接导入地方经济的“痛点”与“增长点”。2025年，全省农商银行承销江苏地方债276.14亿元，是2024年承销额的3.64倍，为全省重大项目建设提供了稳定的长期资金支持。

在制造业领域，江苏是制造业大省，制造业“大”且“强”，其高质量发展指数已连续5年位居全国第一。全省农商银行系统将信贷资源精准配置到先进制造、绿色低碳、乡村振兴等重点方向，持续加大企业设备更新、技术改造、智改数转等中长期信贷投放。至2026年5月末，全系统民营企业贷款中的中长期贷款占比达三分之一，为传统产业转型升级、新兴产业加速崛起提供了长周期的金融陪伴。江苏苏盐阀门集团作为国家级制造业单项冠军和地方阀门行业的“链主”企业，2022年获得滨海农商银行2000万元贷款支持后，产能持续提升，年销售额从36亿元跃升至2025年的72.3亿元；扬州宝陆汽车部件有限公司获得仪征农商银行4000万元信贷支持后，成功获评专精特新中小企业，年销售额达到1.86亿元。

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在科技金融赛道，全省农商银行依托省科技厅、省工信厅下发的15.9万户科技型企业和专精特新企业名单，严格落实“名单制、责任制、台账式”工作机制，围绕种子期、初创期、成长期、成熟期科创企业差异化融资需求，精准匹配信贷政策与服务方案。截至2026年6月末，全省农商银行系统重点科技型企业贷款余额3616.7亿元，较年初增加264.4亿元，增长7.89%，惠及重点科技型企业达2.89万户。其中高新技术企业贷款覆盖15703户、余额2007.8亿元，服务专精特新“小巨人”企业478户、余额152.6亿元，为江苏产业创新发展注入了强劲的金融动力。

2026年7月8日，《银行家》杂志公布“2026年度世界银行1000强”榜单，江苏共有9家农商银行荣列榜单，入榜数量继续稳居全国首位，且全部实现一级资本正增长。这份来自国际权威机构的认可，正是江苏农商银行系统深耕本土、服务实体，实现自身稳健发展的生动注脚。

机制破局

从“缺抵押”到“当天办”，打通小微融资“快车道”

长期以来，小微经营主体普遍存在轻资产、缺抵押、信息不对称的融资痛点。江苏农商银行系统立足本土熟人社会优势，通过机制创新、流程再造和政策协同，持续打通小微融资的“快车道”，让更多经营主体能够“少跑腿、快拿钱”。

全系统通过深化与省级部门的政策协同，主动对接省级普惠金融风险补偿、财政贴息政策，已落地13款风险分担产品及11款贴息产品，截至2026年5月末，发放贷款余额385.4亿元，投放规模位居省内同业前列。

2025年至今，全系统已累计为32.4万户民营企业办理无还本续贷8632.1亿元，发放民营企业贷款利率较2023年末下降130个BP，通过延期、续贷、利率优惠等举措稳定企业经营，保障就业岗位。

 镇江农商银行“红海铁军”实地走访辛丰本地企业、园区，以金融活水滋润当地产业链

在镇江，农商银行以“千企万户大走访”专项行动和中小微企业融资协调工作机制为双轮驱动，构建“总行统筹搭平台、中层督导抓落实、全员联动齐营销”三维服务体系，通过分层对接产业园区、深度走访社区街道，为地方特色产业定制专属金融产品。当地制刷龙头企业镇江百盛制刷有限公司在银企座谈会上提出新项目融资需求后，镇江农商银行第一时间为其定制1000万元信用贷款产品“精新贷”，助力企业今年销售额突破亿元大关。

在扬州，农商银行将科技金融作为服务重点，构建起“技术流+现金流+产业链”融合评估体系，打破传统“看抵押物”的信贷逻辑，通过整合工商、知识产权、产业链交易数据搭建“创新积分卡”量化模型，为专精特新企业开辟绿色审批通道。截至2026年2月末，扬州农商银行已累计服务专精特新企业388户，用信余额27.12亿元，相关贷款增速达21.67%，高于各项贷款平均增速18.57个百分点。

 2024年6月26日，在“美家园”金融支农品牌发布会上，句容农商银行正式启动“亚夫兴农保”贷款业务品种

在句容，由“七一勋章”获得者赵亚夫牵头，句容农商银行联合多方创新推出的“亚夫振兴保”支农惠农产品，实现“一次申请、当天办结”，通过利率下浮100BP、保费费率从0.8%优惠至0.5%的双重让利，投产近两年来累计支持649户涉农经营主体、投放资金10.01亿元，为农户带来利率优惠让利超1000万元、保费优惠让利超300万元，真正把惠农政策的红利直接送到了农户手上。

大地样本

从田间到车间，藏着服务初心与金融温度

从苏南的产业集群到苏北的田间地头，一个个扎根大地的服务样本，构成了江苏农商银行系统最生动的服务图景，也印证了本土金融机构与地方发展共生共荣的深厚联结。

 高淳农商银行客户经理走访螃蟹经销商户 图片来源：江苏农商联合银行、视觉中国

在兴化千垛镇的生态养殖基地，蔚蓝光伏板整齐列阵，板下水面波光潋滟，河蟹与小龙虾在水草间自在穿行。养殖户沈礼刚从十年前承包50亩水塘起步，2020年看中“渔光互补”模式的发展潜力却苦于资金不足，兴化农商银行在走访中主动对接，第一时间发放30万元贷款解了燃眉之急。此后该行持续跟踪服务，根据产业升级需要不断加大支持力度，近日又为其发放由省农担公司提供担保、免缴保费的200万元“兴农产业贷”。截至目前，该行已累计为其提供贷款395万元，帮助基地从50亩稳步扩展至2800亩，带动60余名本地村民就业，基地租金反哺村集体后，一部分用于为村民减免基本医疗保险费用，另一部分投入村容村貌建设，让产业发展红利切实惠及乡里。

 靖江农商银行客户经理走访江苏吉祥空调设备有限公司，了解空调生产销售情况，制定组合贷款方案支持企业转型升级

在靖江“空调小镇”孤山镇，江苏吉祥空调设备有限公司正处于从传统空调制造向现代农业空调领域拓展的转型升级关键期，靖江农商银行在前期“科技贷”基础上，为企业定制了涵盖信用、抵押、担保的组合贷款，4800万元的信贷支持帮助企业顺利打开现代农业空调市场，让这家扎根乡镇的企业成功跳出“多小散”的行业竞争，走上“高精特新”的发展道路。

 响水农商银行客户经理在大地九丰现代农业的大棚生产基地，了解公司生产情况

在响水县南河镇昌盛村，占地2000余亩的江苏大地九丰现代农业科技有限公司是当地现代化农业科技企业，2019年基地扩建急需2000万元流动资金时，响水农商银行主动上门对接，结合现代农业生产经营周期特点量身定制授信方案，当月就完成审批放款。多年来，该行始终保持稳定连续的金融陪伴，助力企业从普通种植基地成长为年销售额超亿元的现代农业科技企业，成为苏北乡村产业振兴的标杆项目。

这些散落在江苏大地上的金融故事，没有宏大的叙事，却有着最扎实的温度——农商银行不只是资金的提供者，更是与经营主体共同成长的“伙伴银行”，在他们创业起步的关键时刻搭把手，在他们转型升级的爬坡阶段扶一程，最终实现产业兴、乡村美、百姓富的多赢局面。

数智赋能

线上线下重构本土服务能力

在数字化转型浪潮中，江苏农商银行系统没有简单“去线下化”，而是走出了一条“线上提效率、线下保温度”的特色路径，用数字技术为传统金融服务注入新动能，让不同群体都能享受到适配的金融服务。

江苏农商联合银行统筹推进全系统科技赋能，重新梳理信贷流程，打造供应链展业平台、普惠小微移动展业平台、公司信贷数字化平台三个核心系统，实现近200个业务需求功能提升，为60家成员行提供统一的技术底座，避免各家行重复投入、分散建设。在此基础上，各家农商银行结合本地客户特点，打造出一批接地气、有实效的数字化服务场景。

在泗洪，农商银行面对以农户、个体工商户、小微企业主为主的客户群体，兼顾年轻群体线上化需求和中老年客户面对面服务的习惯，探索出线上线下融合的转型模式。该行加快推进客户数据整合，将信用记录、交易流水、工商信息等数据汇聚入库，引入AI模型进行智能分析与信用评估，逐步建立适合客户的自动化信用评价体系，让小额信用贷款真正实现“秒批秒贷”；同时推动网点向综合化、智能化转型，整合低效网点，腾出人力充实到客户走访、产业对接一线，在网点内完善适老化服务专区，让不熟悉智能设备的老年客户也能安心办理业务，真正找到线上效率和线下温度的最佳结合点。

在句容，农商银行跳出传统依赖经验判断的信贷模式，针对科技型客户创新推出一套体系化服务方法：通过搭建高效获客体系、实施分层分类管理、深化实地对接服务、构建科创评价模型、创新金融供给模式、健全闭环评价体系、塑造特色服务标识，最终实现对科创主体的全产业覆盖、全周期陪伴、全生态赋能、全跟踪响应的金融服务新格局。由此，实现从“看资产”到“看技术”、从“看个体”到“看生态”、从“看历史”到“看未来”的信贷逻辑重构，为科技型企业打造全生命周期的“最佳合伙人”服务模式。截至2026年3月末，句容农商银行科技金融贷款余额达21.59亿元，当年新增3亿元，增长16%，创下近年来新高。

从省行层面的统一技术平台，到成员行层面的本地化场景创新，全系统的数字化转型始终坚持“以客户为中心”，即用AI技术提升小额贷款的审批效率，让农户足不出户就能拿到信用贷款；又保留住线下网点的服务温度，让老年客户、大额复杂业务依然能找到熟悉的客户经理，让数字技术真正服务于人，而不是反过来“为难”客户。

锚定新征程

全力打造本土金融服务新范式

站在“十五五”的新起点回望，江苏农商联合银行成立一年来，带领60家农商银行走出了一条极具本土特色的金融服务实体经济之路。“做强做优全力支持‘三农’发展的主力银行、始终伴随中小微企业成长的伙伴银行、高效服务人民美好生活的百姓银行”，这三大定位，不仅是全系统的战略共识，更是5.4万名农信员工日复一日的行动实践。

从苏南制造业高地到苏中水乡田园，再到苏北广袤平原，江苏农商银行系统充分发挥“大平台+小法人”的独特优势，省行层面做好“管方向、管风险、管干部、强服务”，统筹搭建产品、科技、人才、考核的统一支撑体系；60家农商行立足本土、因地制宜，把省行的政策红利转化为适配本地产业的特色服务，形成了“统分结合、各美其美”的生动格局。

未来，这支扎根本土六十余年的金融主力军还将继续把根须深深扎进江苏的泥土里，以更有温度的服务、更精准的投放、更稳健的经营，为江苏实体经济高质量发展源源不断注入金融活水，在“经济大省挑大梁”的进程中，持续贡献不可替代的农信力量。

通讯员 苏小农现代快报/现代+记者 刘伟娟